Em 24 de agosto de 2026 o Walmart passou a aceitar pagamento por aproximação nas lojas dos Estados Unidos — Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay —, com implantação completa em Walmart e Sam’s Club até o fim do ano e Apple Pay também no e-commerce. A justificação oficial foi simples e vale emoldurar: o consumidor é quem decide, e a conveniência do Apple Pay era importante demais na jornada dele. Levou mais de uma década para a empresa chegar a essa frase.

A história completa: do CurrentC ao Walmart Pay

O Apple Pay nasceu em 2014. Em vez de aderir, um grupo de grandes varejistas americanos, com o Walmart entre eles, montou um consórcio rival chamado CurrentC, baseado em QR code em vez de NFC. O CurrentC foi atormentado por problemas técnicos e nunca engrenou. O Walmart saiu do consórcio e lançou a própria solução, o Walmart Pay, em 2016 — o mesmo ano em que o CurrentC fechou as portas. E seguiu recusando as carteiras de terceiros por quase mais uma década depois disso.

Por que o Walmart demorou mais de dez anos para aceitar o Apple Pay?

Porque apostou que tinha escala suficiente para definir como o próprio cliente paga: se segurasse a porta, o cliente usaria a carteira própria do Walmart, a rede ficaria com o dado da transação e não pagaria pedágio para a bandeira. A aposta durou de 2014 até agosto de 2026, quando a empresa cedeu e passou a aceitar Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay.

A leitura fácil e a leitura correta

A leitura fácil é “o Walmart finalmente modernizou o checkout”. Não é isso.

O que aconteceu foi que o Walmart perdeu uma aposta estratégica de uma década. A aposta era: eu sou grande o suficiente para definir como o meu cliente paga. Se eu segurar a porta, ele usa a minha carteira, eu fico com o dado da transação, eu não pago pedágio para a bandeira e construo o meu próprio trilho financeiro.

Era uma tese defensável em 2014. O Walmart tinha escala, tinha frequência, tinha o cliente. O que ele não tinha era o celular. E o celular não é do varejista — é da Apple e do Google.

Aí está a lição, e ela é muito maior do que meio de pagamento. Quando o varejista tenta ser dono de uma camada que não é dele, ele não ganha a camada. Ele perde o cliente na fricção.

Cada consumidor que chegou no caixa com o relógio no pulso e ouviu “aqui não dá” pagou um pedágio de irritação. Multiplicado por uma década e por milhões de visitas, isso não aparece em nenhuma linha do balanço. Aparece em NPS, em conversão, e em quem foi para o concorrente sem nunca escrever uma reclamação. Atrito é um imposto que só fica visível quando o crescimento para de escondê-lo.

O paralelo brasileiro tem outro nome: app próprio

Aqui a conversa fica desconfortável, porque o varejo alimentar brasileiro está prestes a repetir o mesmo erro com outra roupa. O erro é confundir ser dono do relacionamento com obrigar o cliente a passar pela minha porta.

Olhe a cena que acontece toda semana em rede regional. O cliente entra no e-commerce, monta R$ 380 de compra e, no checkout, descobre que não dá para parcelar, que o vale-alimentação não passa online, que o cupom não acumula com a oferta do app e que ele precisa criar conta antes de conseguir ver o carrinho. Ele abandona. No mês seguinte, a diretoria olha o relatório e conclui que “e-commerce alimentar não decola no Brasil”.

Não é o e-commerce que não decola. É o checkout cobrando pedágio.

E o contexto brasileiro de pagamento joga a favor de quem remove atrito, não de quem instala.

O Pix virou hábito consolidado — 63% dos brasileiros usaram ao menos uma vez por mês já em 2024. O Pix parcelado, oferecido hoje por diversos bancos, permite que o lojista receba o valor cheio no momento da transação enquanto o consumidor paga em parcelas com juros do próprio banco.

Aceitar mais formas de pagar não é generosidade com o cliente. É remover motivo de abandono.

O que é Pix parcelado e por que ele reduz o atrito no checkout?

É a modalidade, oferecida hoje por diversos bancos, em que o lojista recebe o valor cheio da venda no momento da transação enquanto o consumidor paga em parcelas com juros do próprio banco. Para o e-commerce de supermercado, isso remove uma das objeções mais comuns no checkout — “não consigo parcelar” — sem que a rede precise assumir o risco do parcelamento.

O teste que eu faria esta semana

Compre na sua própria loja online. Do seu celular. Sem login de administrador. Sem avisar ninguém.

Cronometre do primeiro clique até o pedido confirmado. E conte quantas vezes você foi obrigado a fazer alguma coisa que não queria: criar conta, baixar app, trocar de meio de pagamento, digitar CPF duas vezes, escolher a loja na mão. Cada uma dessas é um Walmart de 2014 em miniatura.

A vantagem de não ser gigante

Quem opera rede regional no Brasil tem uma vantagem real sobre o Walmart: não tem escala para se iludir.

O Walmart aguentou uma década de atrito porque era grande demais para sentir. Uma rede de trinta lojas sente no mês seguinte. Isso não é fraqueza — é sistema de alarme.

E vale dizer o que não está em questão: a ambição de ser dono do dado, do crédito e da audiência do próprio cliente é legítima. Retail media, clube de vantagens, carteira própria, tudo isso vale. Mas a ordem importa. Primeiro você remove o atrito, depois monetiza a frequência que sobrou. O Walmart tentou o inverso e levou dez anos para desistir.

Qual é a vantagem da rede regional brasileira sobre o Walmart nesse teste de atrito?

Não ter escala para se iludir. O Walmart aguentou uma década de atrito porque era grande demais para sentir o efeito no resultado; uma rede de trinta lojas sente já no mês seguinte. Isso funciona como sistema de alarme — o atrito no checkout aparece rápido no relatório, em vez de ficar escondido atrás do volume.

Se o seu cliente precisa aprender uma regra nova para comprar de você, você não construiu um ecossistema. Construiu um obstáculo.

Este artigo faz parte do guia de Recorrência e Experiência no E-commerce de Supermercado.